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| ２００４年 ６月号 |
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| シャチョのコーナー ～シャチョーの近頃思うこと～ |
ユーカリが丘近辺にお住まいの皆々様、大変ごぶさたいたしております。私、いがらしハウジングのシャチョー！こと五十嵐でございます。毎月この「いがらしハウジングニュース」なるものを一方的に発刊（？）させていただきまして、早８年を迎えました。途中都合３回ほど合併号になってしまいましたが、それ以外は相も変わらず毎月毎月徒然なるままに筆を走らせて参りました。ですが近頃は当社社員のコラムが結構好評のため、私の出番が少なく・・・というより全くなくなってきました。ですが時々皆様から寄せられるメールやお声で、「シャチョー！はネタギレなのか」とか、「シャチョー！はラクをしすぎだ」、或いは「シャチョー！は辞めたのか？」等々、言われ放題です。だからというわけではありませんが今回は違います、このページ丸ごとシャチョー！一色、近頃相談の多い「住宅ローンの返済」につきまして書かせていただきます。
■「返済が苦しいからどうにかしてぇ～」というご相談
近頃お受けいたします不動産のご売却相談のうち約２割が、お借り入れ額に対してご売却額が多い「債務超過」の方からです。文字にすると非常に印象が悪くなってしまいますが、要するに価格が高い時期にご購入時されたため、現在売却すると損が発生してしまうということです。十数年前でしたら逆に売却益が出てしまうため、うれしい悲鳴などと笑っておりましたが、売却損では状況は深刻です。では、現状住宅ローンのお支払いがキツイ場合、どうすればいいのでしょうか？
まず考えられるのはお買い換えが出来ない、売るに売れない、貸すにしても家賃より支払いの方が多い、となると住宅ローンのお借り換えをして少しでも返済金額を下げるしかありません。ただし、現在の返済期間を延長すれば支払額も少なくなりラクになりますが、住宅金融公庫等の公的な資金以外では原則お受けできません。というのも、返済がきついといった理由で期間を延長することは俗に言う「不良債権」に該当してしまうからだそうです。また各金融機関独自の担保評価やお勤め内容等の基準があるため、お借り換えも一定の基準をクリアできる選ばれた方に限られてしまうのも現実ですが、現状のお借入金利が少しでも下がると驚くほど支払額が減ってくるので、ご興味のある方はぜひお近くの金融機関か当社までお問い合わせください。では実際、金利が違うだけでどの程度お支払い内容が変わってくるのでしょうか？・・・例えば、
２,０００万円のお借り入れ・３０年返済・元利均等返済利用の場合でしたら、
１．金利が３％の場合 月々のみ約８４,３２１円 返済総額約３,０３５万円
２．金利が２％の場合 月々のみ約７３,９２４円 返済総額約２,６６２万円
３．金利が１％の場合 月々のみ約６４,３２８円 返済総額約２,３１６万円
となり、ずいぶん違ってきます。これはあくまでも金利だけが違うシミュレーションであり、それも遠い昔・バブル期の７～８％のようなとんでもない金利でなく、つい最近の金利動向で考えられる１～３％の金利でこれだけ変わってくるんです。ついでにもう一つ、お借入をラクにする方法で、一部繰り上げ返済という手もあります。コツコツお貯めになった貯金、ボーナス、ヘソクリ、果ては宝くじやお馬さんで当たった方のように、余裕のあるお金がある方が対象です。現在返済中のローンに内入れをされますと月々の返済金額を少なくするのか、或いは支払金額をそのままに返済期間を少なくするかを選択できる場合があります。ただし、共に手数料や場合によっては登記費用もかかるケースもありますので、細かくは各金融機関か当社までお問い合わせください。
続きましては、様々な理由（担保評価不足や転職して間もない等）でお借り換えが出来なかった方の場合で考えてみましょう。この場合でも幾つかの選択肢がありますが、積極策といたしましてはあくまでも「お住み替え」をおすすめいたします。特にここでの注意点は
①ご売却時にマイナスが出てしまう分も含めて融資を受ける
②売りと買いを同時進行で進め、残金決済（最終金の授受）も原則同日に行う
③上記②が共に同日になるのなら、お引き渡し日の調整（本来は最終金の授受と
同時に物件の引き渡しを行う）を取る
④月々の返済金額は安くなるが返済期間は長くなる
等でしょう。特にマンションにお住まいの方ですと、管理費・修繕積立金・駐車場代等月々の負担はローン金額だけでなく重くのしかかっております。これを戸建てにお住み替えされれば、建物管理は自己責任（！）になってしまいますが、少なくとも今より月に３～４万円、年間４０～５０万円は変わってきます。つまり、様々な金融機関で出しています上記の「マイナス分も合わせて出します、住み替え住宅ローン」的な商品をうまく利用できれば、月々の支払いが少なくなるのに新しいお住まいに引っ越せるという夢のようなお住み替えも可能です※この場合、近所の方には栄転と思われるところがミソ！！。
最後に、これらのどれも利用できないけどお支払いを少なくしたいとお考えの方、個別にご相談いたしますので、当社までお問い合わせください。また、任売・抵当権消滅請求手続（旧滌除）を含めましたご売却のお手伝いもいたします。当然、秘密厳守いたします。もう一つ、当社でご売却の査定をご依頼される場合には、ご希望でしたら法務局で登記簿謄本や公図、地積測量図等も無料でお取りいたします。お気軽にご相談ください。
今回は非常に堅い文章になりました。次回は茶化しながら当社の社員紹介でもしてみようかなぁと思ってはおりますが、多分ず～っと先になることでしょう。その日までネタを書き留めておきますので、しばらくお待ちくださいね。 |
（やっぱネタ切れだったんじゃないか！のシャチョー！）
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今月はお休みさせていただきます。 |
〈かわいい子羊〉
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| 今月はお休みさせていただきます。 |
（炎の営業ウーマン）
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| ～さがしものしてます～ |
まだ６月だというのにすっかり夏の陽気で、冷たいものの美味しい季節になりました。
私、事務員、実は探し物をしておりまして。森永のキャラメルってご存じですよね？昔からある、あのオレンジ色の箱のです。あのキャラメルと同じパッケージで、キャラメル味のアイス最中があるらしいんですよ。しかも、１００円のアイスにしてはものすごく美味しいらしい。このところ、コンビニやスーパーに行くたびに探してるんですけど、どこにも売ってないんだ、これが。どこかで、この最中を見かけたという方、事務員までご一報を！（笑） |
| （Ann＠事務員） |
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